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ファクタリング手数料シミュレーター
売掛金の額と方式を選ぶだけ。手数料の%が分からなくても、手元にいくら残るかの目安がつかめます。初めての方が「だいたいのイメージ」を持つためのツールです。
手元に残る金額の目安
— 〜 — 円
金額を入力すると、目安が表示されます。
※ 表示される金額・率は、一般的な相場をもとにした目安です。実際の手数料や手取り額は、売掛先の信用力・金額・審査内容によって決まり、ファクタリング会社ごとにも差があります。正確な金額は、複数社の見積もりを比べてご確認ください。
繰り返し使うと、いくら払う？ ファクタリングと融資の比較
ファクタリングは手軽ですが、使うたびに手数料がかかります。同じ資金を融資で借りた場合と比べると、コストの違いが見えてきます。下のスライダーで「ファクタリングを何回くり返すか」を動かして、比べてみてください。
※ ここでは「1回＝1か月分のつなぎ」として計算しています。実際には、売掛金が予定より早く入金され、ファクタリングを使わずに済むこともあります。本当に毎回必要かどうかを、立ち止まって考えてみることも大切です。
ファクタリング
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手数料の累計（目安）
銀行融資の例年5%
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利息の累計（例）
ビジネスローンの例年15%
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利息の累計（例）
※ 融資の利息は「借入額 × 年率 × 月数 ÷ 12」で計算した、ごく一般的な目安です。実際には、利率は会社や借りる人の状況によって異なり、返済方式（元利均等・元金均等など）によっても総額は変わります。ここでの年5%・年15%は、貸金業法の上限内であくまで「例」として示したものです。正確な返済額は各金融機関にご確認ください。
また、ファクタリングは借入ではなく売掛金の売却であり、融資とは性質が異なります。この比較は「資金を用意するのにかかるコスト」をイメージするためのものです。
「思ったより手数料がかかるな」と感じたら、まずは複数社で条件を比べてみてください。同じ売掛金でも、会社によって手数料は変わります。順位やおすすめはつけません。
無料で一括査定する簡単30秒・最短即日対応・法人／個人事業主対応手数料は何で決まるの？
「電卓で計算すればいいのでは？」と思うかもしれません。でも、初めての方がつまずくのは「そもそも何%なのか分からない」という点です。手数料は、次のような要素で決まります。
- 売掛先（取引先）の信用力。支払う側の会社が確実に払えるほど、回収リスクが下がり、手数料は低くなりやすい。ファクタリングで最も重視される要素です。
- 2社間か3社間か。売掛先に通知して確認が取れる3社間のほうが、リスクが低いぶん手数料は低めになる傾向があります。
- 売掛金の金額・入金までの期間。金額が大きい、入金までが短いほうが、条件は良くなりやすい傾向があります。
同じ売掛金でも、会社によって提示される手数料は変わります。だからこそ、1社で決めず複数社を比べることに意味があります。手数料の詳しい解説は手数料の相場と抑え方もご覧ください。
よくある質問
Q. ファクタリングの手数料の相場はどのくらいですか？
A. 一般的な目安として、売掛先に通知しない2社間方式はおおむね5〜17%程度、売掛先に通知する3社間方式はおおむね2〜9%程度といわれます。ただし実際の手数料は売掛先の信用力・金額・審査内容で変わり、会社ごとにも差があります。
Q. 手数料は何で決まりますか？
A. 主に、売掛先の信用力、2社間か3社間かの方式、売掛金の金額や入金までの期間などで決まります。売掛先の信用が高く回収リスクが低いほど、手数料は下がりやすい傾向があります。
Q. このシミュレーターの金額は正確ですか？
A. あくまで一般的な相場をもとにした目安です。実際の手数料・手取り額は各社の審査で決まります。正確な金額は、複数社に見積もりを依頼して比較することをおすすめします。
Q. 手数料を抑えるにはどうすればよいですか？
A. 売掛先の信用力が高い債権を選ぶ、可能なら3社間方式を検討する、複数社の見積もりを比較する、といった方法があります。同じ売掛金でも会社によって条件が変わるため、比較が有効です。